म्यूल खातों के ज़रिए हो रही क्रिप्टो मनी लॉन्ड्रिंग — वित्तीय सुरक्षा के लिए खतरे की घंटी

केस स्पॉटलाइट: ₹10 करोड़ पाकिस्तान भेजे गए क्रिप्टो के माध्यम से

• आरोपी: सूरत निवासी
• मोडस ओपेरेंडी:
• व्यक्तिगत BitGet वॉलेट का उपयोग कर ठगी की रकम को USDT (Tether) में बदला गया
• चार महीनों में ₹10 करोड़ पाकिस्तान स्थित क्रिप्टो वॉलेट में ट्रांसफर किए गए
• धनराशि ऑनलाइन ठगियों से आई और म्यूल बैंक खातों के माध्यम से भेजी गई

नेटवर्क का खुलासा: ₹200 करोड़ दुबई भेजे गए

• गंगानी गुजरात के छह अन्य आरोपियों से जुड़ा है
• मिलकर ₹200 करोड़ दुबई स्थित साइबर अपराधियों को भेजे
• लगभग 100 म्यूल खाते इस्तेमाल हुए — कई अपूर्ण या फर्जी KYC से खोले गए
• ये खाते महीनों तक बिना पकड़े ऑपरेट होते रहे, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग आसान हुई

प्रणालीगत चूक: बैंक अनजाने में मददगार बने

KYC में खामियां:

• कई म्यूल खातों में सही सत्यापन नहीं हुआ
• फर्जी दस्तावेज़ों से खोले गए या प्रॉक्सी यूज़र्स द्वारा ऑपरेट किए गए

लेन-देन निगरानी में कमी:

• नए खातों से भारी ट्रांसफर बिना अलर्ट के हुए
• क्रिप्टो से जुड़े संदिग्ध व्यवहार पर कोई चेतावनी नहीं आई

बेनिफिशियल ओनरशिप की जांच नहीं:

• बैंक यह नहीं जान पाए कि खातों को असल में कौन चला रहा था

समाधान: वित्तीय सुरक्षा दीवार को मजबूत करना

बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए

1. AI आधारित ट्रांजैक्शन मॉनिटरिंग:

• क्रिप्टो से जुड़े लेन-देन और हाई-रिस्क क्षेत्रों के लिए रियल-टाइम एनॉमली डिटेक्शन लागू करें

2. KYC को सख्त और समय-समय पर पुनः सत्यापन:

• हाई-रिस्क खातों के लिए बायोमेट्रिक सत्यापन अनिवार्य करें
• असामान्य गतिविधि वाले खातों के लिए हर 6–12 महीने में Re-KYC करें

3. बेनिफिशियल ओनरशिप ऑडिट:

• खातों के पीछे असली यूज़र्स को ट्रेस करें, खासकर बड़े ट्रांसफर मामलों में

4. जियो-फ्लैगिंग और क्रिप्टो रिस्क अलर्ट:

• ऐसे खातों को फ्लैग करें जो प्रतिबंधित या हाई-रिस्क देशों के वॉलेट से इंटरैक्ट करते हैं

कानून प्रवर्तन और नियामकों के लिए

1. संयुक्त टास्क फोर्स:

• साइबर अपराध इकाइयों को FIU और RBI के साथ मिलकर क्रिप्टो फ्लो ट्रेस करना चाहिए

2. क्रिप्टो एक्सचेंज अनुपालन ऑडिट:

• BitGet जैसे प्लेटफॉर्म भारतीय KYC नियमों का पालन करें और संदिग्ध वॉलेट रिपोर्ट करें

3. जन जागरूकता अभियान:

• नागरिकों को समझाएं कि म्यूल खाते कैसे दुरुपयोग होते हैं और बैंक खाता किराए पर देने के कानूनी परिणाम क्या हैं